Что такое микрозайм

Микрозаймы — это вид финансовых услуг, предоставляющий быстрый доступ к небольшим суммам денег для частных лиц или малого бизнеса. Эта статья познакомит вас с основами микрозаймов: их функциями, условиями предоставления, возможными рисками и ролью в современной экономике.

Микрозайм: что это такое

Представьте, что вам срочно понадобились деньги. Выбор падает на микрозайм – это такой же кредит, только меньше. И дает его не банк, а специальные организации. Микрокредит как скорая финансовая помощь: сумма невелика, но получить её можно чуть ли не мгновенно и с минимумом бумажной волокиты.

Микрозайм – это небольшой денежный займ, который выдают на короткий срок и под определенный процент. Проще говоря, если вам нужно немного денег до зарплаты, например, 10-50 тыс., то микрокредитование – это то, что вам нужно.

Сроки у быстрых займов варьируются от пары недель до пары месяцев, а сумма займа обычно не превышает одного миллиона рублей. Так что считайте, это как занять у друга, только проценты платить придется. И да, если вы забудете вернуть вовремя, штрафы будут немаленькие.

Микрозаймы обычно выдаются по паспорту без всяких заморочек с кредитной историей или подтверждением дохода. Никаких поручителей, никакого залога. Звучит заманчиво, правда? Но помните, что за простоту приходится платить – проценты по таким займам обычно выше, чем в банках. Это своего рода страховка для финансовой организации на случай, если вы вдруг решите не возвращать деньги.

Виды микрозаймов

Сегодня рынок микрофинансирования предлагает массу вариантов для получения срочных денег. Есть займы, которые перечисляют на банковскую карточку, выдают наличными, предоставляют под залог авто и даже специальные кредиты для предпринимателей. Давайте подробнее остановимся на каждом из них.

• Когда дело доходит до займов на карту, это настоящий хит. Микрофинансовые организации ценят ваше время и не заставляют ходить в офисы. Раз, и деньги уже у вас на карте – обычно за час. Суммы, правда, не заоблачные, но на неожиданные расходы хватит. И да, почти не спрашивают лишнего, только паспорт покажите. Но есть одно «но» – проценты кусаются, до одного процента в день, так что держите ухо востро.
• Если же вам по душе наличные, то тут тоже можно найти выход. Можно заскочить в офис или воспользоваться переводом через какую-нибудь систему типа Золотая Корона. По правилам похоже на онлайн-займы, но в офисе могут дать и побольше, и проценты чуть-чуть пощадят – от полупроцента до одного в день. Но тут есть своя фишка – на вас будут смотреть. В смысле, как вы выглядите. Представьте, что перед вами стоит двое: один в костюме, чистенький такой, а другой – ну, как будто его только что из бара выгнали. Кто из них на деньги рассчитывать может? Правильно, первый. Поэтому на заметку – внешний вид может решить, сколько вам дадут.
• А вот про займы под залог – это отдельная история. Тут без личной явки в офис не обойтись, потому что ключи от вашего авто – это ваш залог. Да, микрофинансовые организации берут под залог транспорт, но вот недвижимость – это табу, закон не разрешает. Так что если у вас есть машина и вам надо срочно куда-то вложиться, то почему бы и нет? Только читайте договор внимательно.

В общем, микрозаймы – это как швейцарский нож в мире финансов. Для каждой ситуации найдется подходящий инструмент. Только помните, что у каждого удобства есть своя цена, и тут речь не только о процентах, но и о вашей ответственности за возврат долга в срок. Иначе, как говорится, будете платить больше, чем рассчитывали.

Микрокредит: плюсы и минусы

Как же удобно, когда деньги нужны прямо сейчас, а микрозаймы предлагают их получить буквально в два счета! Представьте, всего лишь 15-20 минут — и необходимая сумма уже у вас на карте или в электронном кошельке. Но что еще более привлекательно, так это то, что для получения этих самых денег не придется прыгать через голову. Многие МФО готовы доверять практически каждому, кто перешагнул порог совершеннолетия.

Еще один бонус — это возможность избежать лишних переплат. Закон на стороне заемщика: если захотите отдать деньги обратно в течение двух недель, то проценты придется заплатить только за фактический срок пользования займом. К примеру, взяли вы 20 тысяч рублей, решили вернуть через пять дней — и ваша переплата составит всего лишь тысячу рублей. Просто и понятно.

Однако всё не так радужно, когда речь заходит о минусах.

• Главный из них — это, конечно же, цена вопроса. Даже полпроцента в день превращаются в огромные 182,5% в год! В сравнении с банковскими кредитами, где проценты варьируются в пределах 10-30% годовых, это просто космические цифры.
• Дальше — больше. Если вдруг не уложились в сроки, будьте готовы к существенным штрафам. Хотя и существует ограничение, установленное с лета 2019 года, что штраф с пеней не может быть больше вдвое превышающим сумму займа, но и этих цифр за глаза хватит, чтобы пожалеть о своем решении.
• И последнее, но не менее важное — это коллекторы. Ситуация с ними напоминает когда-то популярную игру в горячую картошку: МФО решает не заморачиваться с должниками, а просто передает долги в руки тем, кто специализируется на их взыскании. И тут начинается «веселье»: если ранее вы были должны МФО, например, 10 тысяч рублей, то теперь с вами будут разбираться новые персонажи, и они зачастую действуют гораздо решительнее.

Вот такие дела: микрозаймы — это быстро, просто и практически для всех, но как только дело доходит до выплат, начинаются трудности. Так что взвешивайте все за и против, прежде чем оформлять микрокредит. И помните, что нередко легкость получения денег оборачивается серьезными финансовыми трудностями в будущем.

Альтернативы микрозаймам

Знаете, что делать, когда вам срочно понадобились деньги? В идеале, конечно, лучше заранее позаботиться о том, чтобы на черный день был закром. То есть, строить себе некий финансовый буфер, который подстрахует вас в неожиданных ситуациях. Если класть на сторону хотя бы чуточку, но регулярно, со временем вырастет вполне приличная сумма.

• Но если все же случилась непредвиденная ситуация, можно обратиться за помощью к друзьям или близким. Это может быть неудобно, но иногда это лучший выход, чтобы избежать долгов. Если же в этом направлении все мосты сожжены, то следующий шаг — это кредит в банке. Почему не МФО? Да потому что там условия, мягко говоря, не самые ласковые. А вот банк может предложить нецелевой кредит с приемлемыми процентами, и если у вас все хорошо с кредитной историей, то уйдете вы оттуда с деньгами буквально через полчаса.
• Давайте еще рассмотрим вариант с кредитной картой. Это такая штука, которая при умелом обращении может вообще не брать с вас проценты за пользование деньгами. И еще вам могут вернуть кое-какую сумму за то, что вы ей пользовались — это называется кэшбэк. Возьмем для примера карту МТС Cashback — она дает целых 111 дней на то, чтобы воспользоваться деньгами и вернуть их без переплаты. Неплохо, правда?

Чем микрозайм отличается от кредита

Поговорим о разнице между кредитами и микрозаймами. Первое и самое очевидное — кредиты предоставляются банками, а микрозаймы выдают МФО, хотя некоторые банки тоже начали играть по этим правилам и предлагают схожие продукты. Во-вторых, когда берете кредит, чаще всего придется подтвердить свои доход и место работы, а в случае с микрозаймами такое случается реже. И наконец, если говорить о максимальных суммах, то в МФО вам могут дать до 1 миллиона рублей, а в банке — до 7,5 миллионов, хотя точная сумма будет зависеть от множества факторов.

В общем, выбор есть всегда. Главное — взвешивать все «за» и «против» и не торопиться с решениями, когда дело касается ваших денег. Да и помните, что занятое — это всегда надо отдавать, так что умный подход к финансам поможет не попасть в неприятную ситуацию.

Кто выдает микрозаймы

Это микрофинансовые организации, или МФО, их еще называют микрокредитные компании. Они делятся на два вида: большие, которые контролируются Банком России и проходят ежегодный аудит, и малые, которые работают по меньшим масштабам. Оба вида должны иметь лицензию и быть занесены в специальный реестр.

Итак, если вам нужны деньги «прямо сейчас», микрокредиты – весьма удобный способ получить их. Но помните о высоких процентах и будьте уверены, что сможете отдать долг вовремя. А то вместо скорой помощи получится скорая головная боль.

Как получить микрозайм

Теперь о главном – как же получить те самые денежки? Опции разные, как в меню кафе:

• живые деньги в руки;
• перечисление на ваш банковский счет;
• пополнение баланса вашей пластиковой карты;
• зачисление на электронный кошелек;
• или через систему денежных переводов.

А вот когда придет время отдавать долг, МФО укажет вам путь. Как правило, это может быть перевод через банк, оплата в пунктах приема платежей, через банкоматы, и так далее. Главное – держать подтверждение об оплате, чтобы быть уверенным, что ваш вклад в светлое будущее МФО не потерялся по дороге.

Как угодить микрофинансовой организации

МФО, как и любой ваш знакомый, хочет быть уверенной в том, что вы надежный человек. Поэтому, чтобы убедить их дать вам займ, можете показать, что у вас есть работа или что-то ценное – например, автомобиль, бизнес или даже кусочек земли.

А что если откажут?

Иногда бывает и так, что МФО скажет «нет». Причин может быть масса, но одна из самых распространенных: если у вас нет работы и вы не можете подтвердить наличие стабильного дохода. Ведь они не могут просто так взять и отдать свои деньги, правда?

Важно помнить про ответственность, ведь брать деньги – это просто, а вот отдавать иногда приходится с усилием. Но если подойти к этому вопросу грамотно, то микрозайм может стать вашим спасательным кругом в море финансовых забот.

Подводные камни микрозаймов

Казалось бы, вот она — спасительная лодка, когда до зарплаты осталось слишком много дней, а кошелек неумолимо пустеет. Микрозаймы. Они словно маяк в темноте, но не стоит обманываться: этот маяк может стать источником новых проблем. Давайте разберемся, почему такие займы могут обернуться нежелательными последствиями.

• Переплата по такому кредиту порой зашкаливает, а все потому, что деньги в долг выдаются на невероятно короткий срок. Если проспать сроки возврата, то штрафы и пени быстро увеличат ваш долг, как будто он попал в зазеркалье, где все вдвое больше.
• Конечно, микрозайм выручает: скажем, когда до зарплаты неделя, а вам срочно нужны средства на непредвиденные расходы. Но если мы рассматриваем крупные покупки, то здесь микрозайм становится крайне неэффективным. Это как пытаться налить чайник через ситечко — усилий много, а толку мало.
• И вот вы не справились с платежами. Что будет, если не платить микрозайм? Долг растет, как снежный ком, катящийся с горы. И в один прекрасный день появляются коллекторы. Они будут звонить, приходить домой, встречать вас у порога офиса и даже устраивать «душевные» беседы. Микрофинансовые организации (МФО) дружат с коллекторами, так что не удивляйтесь их внезапному появлению.

Вся хитрость микрозаймов в их кажущейся доступности. Вам не нужно собирать кучу справок, доказывать свою платежеспособность, да и вообще — процесс займа кажется проще простого. Представьте, что для получения денег вам нужен всего лишь паспорт и немного контактной информации. И что же, просто взял и ушел с деньгами? Но стоит ли игра свеч?

Сегодня всё упростилось до невозможности: микрокредит можно оформить онлайн, не вставая с дивана, и вот деньги уже на карте. Однако, если взять калькулятор и прикинуть, насколько «выгодно» приходится платить за это удобство каждый месяц, то вопрос о целесообразности такого займа отпадает сам собой. Многие, кто пользовался услугами МФО, со временем приходят к выводу, что легкость получения денег оборачивается тяжелостью их возврата.

Вывод

В заключение, микрозайм представляет собой небольшой краткосрочный кредит, предоставляемый частным лицам, обычно без залога. Он оказывается важным финансовым инструментом для людей, нуждающихся в быстром доступе к деньгам, особенно для тех, кто не имеет доступа к традиционным банковским услугам. Несмотря на удобство и доступность, микрозаймы могут иметь высокие процентные ставки, что требует от заёмщиков осознанного подхода к их использованию.